Heute ist der 4.05.2026 und wir befinden uns in einer spannenden Zeit, in der Embedded Finance und Banking as a Service (BaaS) die Finanzbranche kräftig aufmischen. In der Schweiz, wie auch weltweit, sind diese Entwicklungen nicht mehr zu ignorieren. Die Banken, die einst immer im Vordergrund standen, scheinen sich langsam aber sicher in den Hintergrund zu drängen – und das ganz im Sinne des Nutzers. Wie das genau funktioniert, beleuchten wir in diesem Artikel.
Die Experten Michael Stemmle, Rino Borini und René Kohler haben interessante Perspektiven zu diesen Themen. Stemmle, Gründer von Additiv, sieht die Finanzdienstleistungen als Begleiter in Lebensfragen. Banken und Versicherer werden Teil des Lebens der Kunden, nicht mehr bloß Dienstleister. Borini, der Kopf hinter Scarossa, hebt hervor, dass Embedded Finance das Alltagsbanking in digitale Ökosysteme verlagert und damit neue Chancen für Banken eröffnet. Kohler, CEO von Contovista, ergänzt, dass Embedded Finance die Relevanz im richtigen Moment bringt – Lösungen, die zur jeweiligen Situation passen, sind der Schlüssel.
Verborgene Finanzdienstleistungen
Das Besondere an Embedded Finance ist, dass sie das Nutzererlebnis nahtlos gestaltet. Ein Bruch in der Customer Journey wird eliminiert – was bedeutet, dass Kundinnen und Kunden nicht mehr zwischen verschiedenen Plattformen wechseln müssen, um Finanzdienstleistungen in Anspruch zu nehmen. Die Integration erfolgt über modulare Architektur und agile Prozesse, die nicht nur die Nutzerfreundlichkeit steigern, sondern auch den Umsatz und die Kundenbindung fördern. Je weniger Hürden es gibt, desto zufriedener sind die Nutzer. Und das ist schließlich das Ziel.
Ein Beispiel aus der Praxis zeigt, wie wirkungsvoll diese Ansätze sein können: Ein Schweizer Marktplatz hat durch integrierte Kaufprozesse die Conversion-Rate signifikant erhöht. Der durchschnittliche Warenkorbwert steigt, wenn flexible Zahlungsoptionen und Mikrokredite angeboten werden. Das ist für viele Konsumenten ein echter Game Changer. Wer hätte gedacht, dass eine sofortige Finanzierung den Bestellwert so vervielfachen kann? Man könnte fast sagen, es ist eine kleine Revolution im Einkaufserlebnis.
Regulatorische Herausforderungen und Sicherheit
Natürlich gibt es auch Herausforderungen bei der Implementierung. Regulatorische Anforderungen, Datenschutz und technische Integration müssen beachtet werden. Ein robustes Compliance-System ist unabdingbar, um die Sicherheit der Finanz- und persönlichen Daten zu gewährleisten. Schließlich möchte niemand, dass seine Daten in die falschen Hände geraten. Der Swiss Software Engineering-Ansatz fördert eine ganzheitliche Governance und integrierte Compliance, die für ein leistungsfähiges digitales Ökosystem unerlässlich sind.
Die Integration von Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Plattformen wird zunehmend als Differenzierungshebel betrachtet. Unternehmen, die es schaffen, ihre Services nahtlos zu verknüpfen, werden wahrscheinlich die Nase vorn haben. Schließlich wünschen sich Konsumenten schnelle, reibungslose Erfahrungen ohne lange Wartezeiten. Das ist der Standard, den wir alle erwarten – und wenn das nicht gegeben ist, wird schnell aufgegeben.
Ein Blick in die Zukunft
Die erste Studie zu „Embedded Finance und Banking as a Service in der Schweiz“, durchgeführt von Dr. Manuel Thomet, Prof. Dr. Bernhard Koye und Yves Schuster, liefert wertvolle Einblicke in diese Entwicklungen. Sie ist nicht nur umfassend, sondern auch kostenlos als PDF verfügbar. Für alle, die tiefer in die Materie eintauchen möchten, ein absolutes Muss!
Die Finanzbranche steht vor enormen Veränderungen – und es bleibt spannend zu beobachten, wie sich die Dinge weiterentwickeln. Die Stimmen der Experten sind klar: Embedded Finance wird unser Leben, unser Banking und unsere Interaktionen mit Finanzdienstleistungen nachhaltig prägen. Wenn das nicht aufregend ist, weiß ich auch nicht!